农发行员工行为排查的难点与短板分析

案件防控是维护金融机构安全稳健运行的重要工作，也是监管部门对金融机构进行监督的重要内容。通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化第一责任人、主要责任和责任追究，建立案防长效机制，加强宣传与教育，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。在做好员工行为排查的基础上，着力补充制度短板，着力加强制度建设，着力防范案件风险，着力做好宣传和指导，着力抓好员工行为排查，增强全行员工案件防控意识，有效遏制违法违规行为，提高案件防控风险排查识别水平。

通过开展员工行为排查，分析案件防控工作存在的难点与短板，剖析案防管理制度漏洞，案件风险苗头，违法违规行为和问责不到位问题，推进农发行机构提高思想认识，落实案防主体责任，构建制度化、常态化的案防长效工作机制，有效防范各类案件和重大违规事件发生，实现机构经营安全、稳健运行。

一、市场经济现象带来难点

随着改革开放不断走向深入发展阶段，活跃了经济建设，带来了繁荣的市场，同时也带来了金融市场违规违法现象层出不穷，案件防控防范难度进一步加大，农发行系统违规违法案件时有发生，在信息社会发展的时期作案手段隐蔽性强，多数案件是通过执法部门立案、举报渠道、内外部检查监管发现存在的问题。首先，员工行为排查方式手段单一，表现为阶段性、临时性，缺乏常抓不懈的思想，未能形成常态性工作，在排查过程中存在着应付任务、对付检查，走形式、走过场；其二，在管理上重发展轻管理现象仍然存在，由于经营绩效考核力度大，为了完成各项考核任务，取得良好成效，第一责任人往往侧重于经营绩效，对员工行为排查工作布置多、落实的少，口头交代的多、实际跟踪的少，导致出现某些现象未能及时采取有效措施，防范风险；其三，形式主义仍然在一定范围内存在。上午下发通知，下午要求上报员工行为排查情况；或者通知短时间内，紧急上报，通知还要求认真组织排查工作，接到通知后，工作方案措施未确定，时间上又赶不来，只能上级转发下级按时间要求上报，排查的质量难于保证；其四，非正常工作人员行为排查难度大。对员工长期病假、停薪留职及无正当理由脱岗，这些人员有的长期处于休养、有的长期在外谋生、有的渗入了社会阶层，它们的表现行为往往只由自己掌控，平时与工作单位人员接触少，旁人难于看清其行为，也无法及时了解其动态，待到事件发生后，大多数已走上法律诉讼渠道，农发行声誉受到一定程度的影响，案件风险隐患难于防范。其五，嫡系亲属影响透明度。近年来，随着系统员工直系、旁系、嫡系亲属及同学、战友的子女，通过不同方式或渠道加入农发行队伍，带来新的生命力量，青春的活力，同时也给员工行为排查带来不利因素，在一个辖区内或营业机构中，开展员工行为排查、互查、谈话，难以从这些关系人员中，反映或了解详细的情况。

目前，员工行为排查工作涉及黄、赌、毒、恶，以及套路贷、非法集资、民间借贷、民间标会、个人担保等行为难于深入排查，形成工作中的难点，执行中的短板。

二、信息共享不对称带来短板

随着高科技的发展信息以融入到人们的生活当中，大数据时代已经到来，提供生活信息的来源丰富多彩、便捷、快速，消费的理念改变了生活方式和态度。当前，信息社会化不断加速，相关信息平台未能实现共享，带来行为排查短板。一是涉及个人隐私，无从下手。随着金融机构品种不断创新，现在人们生活购物消费，运用银行信用卡、借记卡进行买卖购物现象越来越多，频繁的消费、透支的消费、大额的消费，这些消费是否合理性，是否超过本人的经济承受能力，是否利用银行卡进行股票交易、投资理财、购房到房等，信息的反馈情况只能通过人民银行征信系统来反映，个人隐瞒不报，难以对风险点给予及时排查；二是个人行为隐蔽，涉及范围广。利用手机平台的网上银行、支付宝、微信等手段进行非法交易、网上赌博、充当资金掮客等违法违规行为，由于操作手段隐蔽，无法第一时间发现存在不良行为，只有发生负债累累债主登门讨债引起社会关注或者群众举报，才能知道事件的具体情况，任何措施已经难以应对事件的发生；三是八小时以外是监管的空白点。对于参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、非法传销和洗钱等违法犯罪行为，有的个人存在侥幸心理，有的家庭及亲戚朋友的保护，有的单位机构隐瞒事件不上报，发生的案件难以被揭示出来，只有被司法部门披露或者监管部门检查通报，事件已经形成案件，难以抓住最佳时间来处理事件。四是道德风险隐患。为了进一步提升员工队伍素质，近年来，在社会上招聘了从事金融专业的人员充实到农发行工作，这些人员在原工作单位个人行为，与客户的关系情况，是否有掌握客户的商业秘密、个人的信息资料；是否有参与企业的商业活动、入股分红；是否有投资或参与经营办企业等行为，进入了农发行工作后，接受单位了解的信息情况有限，若有发生事件，将影响农发行的声誉。

当前，员工个人信息未能及时反映，共享信息难度大，行为隐蔽性，抓捕信息来源有限，行为排查隐患风险及潜在风险仍然存在。

三、对策与建议

（一）坚持思想引领，强化风险防范。一是深入学习党的十九大重要精神，用新思想武装头脑，不断提高政治觉悟和政治能力，真正树立四个意识，坚决做到四个服从，不忘初心，牢记使命，推动服务乡村振兴工作上新台阶。二是严格执行政策规定，认真履行岗位职责，需要人们按规定要求执行，人的行为决定执行力，在正确思想的引领下，端正行为，执行力得到有效的发挥。三是定期或不定期开展案件防控警示教育活动，通过授课培训、典型案例分析、及时组织学习相关制度规定，采取多形式等教育手段，不断提升员工思想认识，加强对员工职业操守教育，弘扬银行业的职业道德，增强员工自律意识，自我约束职业操守，堵绝员工利用工作职便，侵害客户和银行业权益，谋取个人利益，树立正确的人生观、价值观，提高识别判断风险能力，筑牢防范意识。四是关键员工行为风险，尤其是基层网点和部门主要负责人、客户经理、信贷管理、授信审批人员等重要岗位，关注其本人及其配偶，是否存在与授信客户及其关系人，行内员工异常资金往来情况，参与非法集资，经商办企业等异常行为以贷谋私、参与骗贷、盗取客户资金等违法违规行为。五是外部输入风险，主要债务链、担保圈、互联网金融、民间融资、非法集资等外部输入性、传染性风险，把案防工作摆放在经营管理重要位置，做到警钟长鸣、常抓不懈。

（二）坚持问题导向，强化排查力度。一是对排查中发现的疑点或苗头，要通过查询国家相关信用信息系统来反馈信息，引起社会关注的、热议的事件，对照存在的问题，根据问题的性质、事件的影响力，有针对性组织开展排查；二是对长期病休在家疗养、离退休员工，要定期或不定期进行家访，了解相关情况；对停薪留职的员工，要根据查询相关信息、定期或不定期通知回单位开展谈话，了解查询反馈的信息，并进行记录；三是对非正常上班员工，要按照相关规定，通知上班，若未能取得联系，要登报通知限期归行，对于既不配合排查或限期不归行的人员，要上报上级领导，同时也要上报纪律检查部门，研究处理方案；四是对涉及黄、赌、毒等严重违法行为，要及时报告上报主管部门，当地监管部门及司法部门，涉及违法犯罪行为，提交司法机构进行惩处。

（三）坚持监督问责，强化信息管理。银行业金融机构是案件发生高风险区域，防范和化解案件风险是当务之急。一是监管力度更加深化，监管手段不断加大，内外部督查检查措施更加严格，要关注从业人员贪污受贿、骗取贷款、套取客户资金，参与民间借贷、过桥贷款、违规担保、非法集资等违法行为，加大监督问责力度，追究相关人员的责任，严格按照案件处置相关规定开展员工行为排查，杜绝有案不报、有责不问、重责轻问、以经济处罚代替纪律处分的现象。二是完善个人相关信息报告程序，要定期或不定期要求每位员工提供人行个人征信报告，并按报告披露的信息进行分析，对有疑问的事，要通过国家相关信息系统进行查询核实。三是认真处理举报来信，对基层举报来信、披露不良信息，主管部门要高度重视，不要将来信及信息转发当事机构，由其进行处理，或者隐瞒不报、大事化小、化整为零的处置态度。四是完善廉政系统的报告制度。现总行实行科级以上人员，每年度上系统登记不动产情况，对科级以下人员未纳入报告范围，建议上级行要把农发行所有在职员工，每年度自行上系统登记个人不动产，通过登录信息，由纪检部门对重点对象、可疑状况进行排查分析，列出重点人员说明资产资金的来源，及时排查风险隐患，确保队伍的廉洁健康发展。五是开展对敏感环节、重要岗位及高级管理人员，轮岗、调整、职务提升及任期经济责任进行审计评价，由审计、人力资源、纪委办公室及内控合规部门组成评价组，客观、公正、事实求是对被评价对象进行评价，评价内容为业务能力、领导能力、驾驭能力、廉政建设、社会活动及个人行为等，通过与员工谈话、企业座谈、走访监管部门及地方政府等方式，进一步掌握了解评价对象，在一方任职履职情况，判断其个人廉洁自律、思想建设、工作态度及行为举措，是否符合相关规定，是否有违法违规现象，是否有异常行为等不良表现。切实发挥三道防线作用，要持续提升纪委及监督部门的独立性、专业性和有效性，主动揭示、披露问题、查处案件，做到有章必循、违规必纠。

（四）坚持制度建设，强化内控管理。一是依据本单位实际情况，结合经营管理要求，针对员工队伍现状，在已制定员工行为系列制度办法、员工行为管理组织架构、管理任务、部门职责等基础上，按照从严治党的要求，加强党员员工的思想教育，从严管理党员员工，从严监督党员员工行为，教育引导党员员工自觉遵守党规党纪、法规法纪、行规行纪，规范言行，带动全行员工规范行为；二是按照从严治行的要求，加强对员工行为的合规教育，通过各种形式宣讲法律法规和行规行纪以及典型案例，促进员工全面掌握和严格执行法律法规、行规行纪；三是按照从严治理金融业市场乱象的规定，银行业金融机构员工严禁行为，加强员工廉洁从业教育，充分识别和提示廉政风险点，定期或不定期开展员工行为的排查，从教育入手，从管控着手，以教育培训为抓手，以排查异常行为为把手，从严治理员工职业行为，强化问责机制，使员工行为管理有章可循。四是按照内控制度建设要求，强化员工履职尽职规范操作程序，认真完成每项工作任务，农发行机构要贯彻执行上级行及监管部门制定的政策制度规定，进一步明确岗位职责查找和修订内部制度，做到全覆盖、零死角，全面提升高质量的案防管理水平，不断推进案件防控长效机制建设，完善内控管理。根据岗位职责要求，对照制度、办法、流程和操作规范，对各项业务活动和管理活动中的主要环节和关键控制点开展日常检查和自我纠偏。

（五）坚持预防为主，强化风口前移。一是制定年度员工行为排查工作计划，强化重要岗位和重点群体的监督，通过建立健全员工行为管理体系，完善案件防控管理制度和流程，制定员工行为管理实施方案，进一步强化第一责任人、主要责任和责任追究。二是建立常态化的案件风险排查机制，对排查出的问题制定整改方案，明确整改责任，限期整改到位，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。三是强化员工职业规范约束，强调职能部门主要负责人、营业机构第一责任人的案防意识，认真落实好一岗双责责任，加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。四是根据相关案防工作管理办法及员工行为管理意见的规定，通过采取严盯、严防、严查、严处的四严措施，把案防工作融入日常管理中，加强员工异常行为监测，努力实现清查案防制度漏洞、案件风险苗头、违法违规行为、问责不足问题的四清目标，从源头上遏制违法犯罪的发生。五是不定期召开案防形势分析会，前移案防风险关口，提高案防措施的针对性和有效性。六是认真开展预防和治理商业贿赂专项工作，防止和纠正不正当交易行为，防止吃拿卡要报借占等问题发生；认真贯彻落实中央颁布的三项法规、八项规定和总行实施细则意见以及中央纪委提出的四大纪律、八项要求等一系列廉政要求，坚决杜绝四风，落实《准则》、十个严格和党风廉政建设责任制。 （农发行漳州市分行 郑俊忠）