双创背景下福建省中小企业营商环境发展及金融对策探析

 摘要:党的十八大以来,党中央、国务院高度重视营商环境建设,提出建设更加法治化、国际化、便利化的营商环境。国务院出台了《优化营商环境条例》。近年来,我国的营商环境在国际排名日益靠前,我国的营商环境全球排名为第31位,取得了一定的成就。与此同时,在“大众创业,万众创新”的强烈感召下,中小企业数量呈现井喷式增长。中小企业作为吸纳劳动力、贡献税收、促进经济增长的重要主体,近年来扮演着更加重要的角色。在此背景上,为中小企业发展创造更好的营商环境,使中小企业更好地获得金融支持,对于中小企业来说非常重要。本文就双创背景下福建省中小企业营商环境发展及金融对策探析就行探讨。

关键词:双创;营商环境;中小企业;金融对策。

一、中小企业营商环境现状

2014年,我国中小企业数量仅有1000万家左右,随着“双创”的提出,一大批“创客”积极投身于创新创业大潮中,中小企业在数量上与前几年相比出现较快的增长。截至2018年底,我国已经有三千多万家中小企业。较之“双创”提出前,数量呈现快速增长趋势。与此同时,近年来福建省充分发挥多区叠加优势,做大做强做优中小企业这篇经济文章。民营经济是福建省的重要支柱。中共福建省委书记于伟国在接受央视专访时指出,“民营经济是一片茂密的森林,占福建省地区生产总值的67.2%”。2017年,福建民营经济总量2.17万亿元,占地区生产总值比重六成以上,民间投资1.57万亿元,占全社会投资六成;民营经济贡献大,对福建省的税收收入贡献超过70%,吸纳就业人口达到82%以上。从全国来看,到2018年底,全国拥有超过3000万家中小企业,个体工商户超过7000万户。这些中小企业贡献了全国税收收入50%以上、占GDP六成以上,贡献了七成以上的技术创新成果和八成的劳动力就业。

同时,福建充分运用大数据优势全力建设网上办事服务平台,据悉,全省90%以上的业务可通过网上进行办理。在福建省政府门户网站首页,设有专门的网上办事窗口,中小企业可通过法人办事等渠道,在网上办理相应的业务。与此同时,各设区市都设有专门的行政服务大厅,倡导“一栋楼办公”理念,极大地缩减了中小企业办事情的时间成本。在企业设立方面,时间缩减到8个工作日,部分地区所需时间更低,如福州、厦门、泉州等,在一周以内。

二、中小企业营商环境存在的问题

大量的中小企业面临生存与发展的危机是由诸多复杂因素所导致的,应该给予中小企业政策支持。企业能否实现良好发展与当地的营商环境是否优良紧密相关。而营商环境的建设与福建省政府建设有着密切关系。福建省政府作为较丰富社会资源的管理人与支配人,应该通过更加高效的工作效率来实现资源的有效利用。

    (一)中小企业融资难、融资贵。长期以来,能否顺利获得融资并且以不高的资金成本获得融资成为中小企业要进一步获得成长的最大阻碍。每个企业都想在自身行业的成长期内获得最好的发展,除了内生动力,也同样需要充足的现金流。但是,受困于中小企业本身的不足,可抵押的固定资产少、从业规模小等因素,摆在许多中小企业面前最大的困难是资金短缺问题。据世界银行等权威机构披露的一份权威报告表示,中国所有的中小企业叠加起来对于信贷资金的需要至少在29万亿元,而且,在这里面有超过四成的中小微企业都遇到贷款困难问题,对于金融机构的资金支持非常迫切。然而,中小企业能获得银行的直接投资或间接投资都相对有限,融资难依旧是困扰中小企业成长的一大障碍。剖析其中的原因,在于现行体制下我国的金融政策和银行贷款审批流程,银行更愿意放贷给大中型企业,在收益与风险面前,更多的银行选择的是管控风险。此外,由各级政府专门审批给中小企业的专项贷款,也由于资金少、中小企业数量大,且申请流程漫长和企业资质要求等方面对企业来讲也是受益面不广。面对资金不足与银行借贷不畅,部分中小企业继而转向民间借贷领域。而民间借贷利息远远高于同期银行水平,增大了中小企业融资成本,也造成了潜在的民间借贷风险。

(二)金融机构审慎放贷。中小企业融资难、融资贵很大程度上取决于银行怎么做。长期以来,福建省各大金融机构都优先倾向于向大中型企业审批贷款。对于中小企业的贷款则非常审慎。虽然福建省有兴业银行以及多家地方性银行等,但是这些金融机构在服务地方中小企业上还存在着短板。企业本身存在着经营规模相对较小、业务涉及面小等自身弱点,决定了其本身相对较容易产生资金问题,这是银行等金融机构审慎放贷的原因之一。此外,相当大部分企业自有资产较少,抵押东西不足。银行在中小企业融资时,首先考量的是自己的利益能不能有保障,,即如何管控风险,而不是从中小企业等社会效益角度通盘考虑问题。这就让中小企业很难通过银行获得到自己想要的信贷,哪怕最后银行获批对其进行放贷,企业也是付出了相对较高的成本。

(三)简政放权力度不够。近年来,按照《党和国家机构改革方案》,福建省相继完成地方党和国家机构改革,在机构设置上把许多相近的职权合并。但是,在全面推行简政放权的大背景下,依旧存在着简政放权力度不够。一些政府部门没有把相应的属于市场的职能完全放给市场,没有完全厘清政府与市场的界限,政府的职权不够明晰和科学,存在一定的形式主义、官僚主义作风。福建省纪委监察委网站及各级新媒体平台经常曝光领导干部违纪违法行为,伴随违法违纪行为的是腐败分子利用自身权力影响市场公平竞争,宗旨意识不够,甚至还存在着吃拿卡要的现象。

三、金融对策探析

在优化中小企业营商环境的同时,也需要注重对中小企业进行“松绑”,尽可能多地为中小企业创造更好的环境,尤其是金融环境。中小企业面临的最主要问题之一是缺乏足够的资金运作,一旦资金流缺少、流动资金不足,将使中小企业难以为继。为此,需要为中小企业创造更好的金融环境。

(一)要因地施策,拓宽融资渠道。政府应该全力破解中小企业融资难的问题,调整银行与政府的关系,不断拓宽融资渠道,引导支持银行打破传统的限制,加大对中小企业的支持力度。在银行内部成立中小企业部,专门面向中小企业服务;在审查资格、审批程序和审批周期上,充分考虑中小企业的实际情况,制定区别于传统贷款标准的规定。可考虑政府为中小企业融资担保的建议,当好协调和担保人。建立由政府、金融机构和企业共同组成的地区性信用担保机构,鼓励支持中小企业之间建立相互帮助的机制,为中小企业的发展提供强有力的力量。

(二)转化融资担保方式,提高企业融资额度。针对中小企业融资难,银行可根据中小企业自身发展的实际情况和未来发展态势,转化银行机构的融资担保模式。尝试建立与中小企业相关的信用评估体系。深化转变传统的以固定资产作为主要的担保方式,采取多种形式的担保贷款方式,如应收账款质押和原材料质押等,通过这样可让银行实时掌握贷款企业的现金流,减小银行的业务风险,提高中小企业金融市场活力,解决企业融资难的问题,金融活水助力企业发展。此外,提高中小企业融资额度。在综合评估的基础上适当提高中小企业的融资额度,尽最大限度地让企业能够贷到更多的资金,用于企业自身发展。中小企业整合上下游企业的资源,建立上下游企业链条,中小企业间互帮互助,进而加大中小企业自身的稳定性和发展性,降低银行的审批顾虑,同时也可促进上下游企业双赢、甚至多赢的局面。

(三)降低企业融资成本与门槛,引导风险防范。金融机构从经济发展的大局出发,充分考虑社会效益,进一步让利于企。适当降低贷款利率,让企业减少融资成本、轻装上阵。让企业尽可能地以最低的利率获得贷款。同时降低贷款门槛,针对以往对中小企业贷款设置多,可灵活运用多种形式,引入征信系统,对企业和法人的信用进行评估,运用更的信用贷款与抵押贷款相结合。同时,银行作好贷后管理,对中小企业所放的款项,专款专用,避免中小企业把贷款资金用于高风险投资。引导企业合理合规运用信贷资金,让企业避免因决策失误而造成贷款资金的损失。(蔡景坤)